如果有得选，你愿意买社保吗？

如果有得选，你觉得外卖骑手会愿意买社保吗？

付出真金白银，从来都是最诚实的意见表达。作为灵活就业人员的外卖骑手、网约车司机等群体，他（她）们对社保是怎样的态度？很快，我们就能看到几万名美团外卖骑手的诚实选择了。

之前在《是社保需要骑手，还是骑手需要社保》一文中我已经分析过，按实际收入让全部外卖骑手全额购买社保是不现实的，平台承担不起，骑手也不会乐意。但在国家宏观政策的引导（要求）下，让外卖骑手等灵活用工群体加入社保资金池是势在必行的方向，那么外卖骑手的社保怎么交，由谁来交，交多少，就成了一个特别有代表性，特别考验各方平衡智慧的事情。

近日，美团在福建泉州和江苏南通两个城市推出了外卖骑手购买养老保险的补贴试点方案，为中国2.1亿灵活就业人员加入社保的可能性展开了一场真实社会实验。

美团的试点方案有四个特别值得关注的点：

第一是骑手社保补贴覆盖的范围，是以“收入达到当地社保缴费基数”作为分界线。

众所周知，外卖骑手的人员构成极为复杂，既有短期体验生活的，也有兼职送外卖补贴家用的，还有全职送外卖攒钱结婚的，骑手的月收入也从几百元到一两万不等，因此不能笼统地讨论给骑手这个群体购买社保的方案。网约车、家政、按摩等领域的灵活就业人员也是同样道理。

国家和社会要求平台参照“员工”的待遇为骑手购买社保，承担应有的社会责任，那怎么区分“员工”和“兼职人员”呢？按每天工作时长，每月工作天数，还是按配送订单量？总不能像某些平台那样，算不算兄弟全凭老板的心情说了算……

美团给出的试点方案是以收入作为客观可量化的分界线，过去半年中有三个月跑外卖收入达到当地社保缴费基数下限（与社平工资高度相关）的，就可以纳入平台补贴购买社保的范围。

以试点的福建泉州为例，当地去年社保缴费基数下限是4433元，一名外卖骑手如果一天8小时跑外卖，大约需要实际工作二十天左右达到这个收入。相对全职外卖骑手的实际工作强度来说，这个门槛着实不算高。对于那些下班后兼职跑几个小时来增加收入的骑手来说，要达到这个数字就比较难了。

再反过来想，如果一个岗位月收入都不到4000元，你再让人拿出七八百元来买社保，那也实在是不太人性。

第二是缴纳社保的成本，由平台和骑手各承担一半。

公众特别关心的一点是，骑手缴纳社保的费用到底由谁来承担，会不会导致外卖配送费用涨价，会不会导致骑手配送收入降低。

对此，美团给出的试点方案是保持外卖价格与骑手配送单价不变，社保费用由平台和骑手各承担一半，符合条件的骑手可以自由选择是否参保。应该说，这是综合考虑人性特点之后几乎唯一可行的方案了，估计后续其他灵活用工的平台也会参考这一分摊原则。

道理也很简单：

假如社保费用全部由平台承担，那么所有符合条件的骑手必然全部选择参保，进而超出平台当前利润的承受能力，那要么就是找商家提高费率，要么就是给用户的外卖涨价。

假如社保费用全部由骑手承担（类似待业期自费续社保的情况），那么愿意购买社保的骑手肯定是极少数了，既不符合国家推动灵活就业人员参保的初衷，也不符合公众要求平台承担社会责任的期望。

所以，由平台和骑手各承担一部分社保费用就是必然的选择，两边各承担多少可能还需要继续探索。这里倒是有一项调研结论可供参考：

2021年一项面向外卖骑手群体的大型调研显示，72.3%的外卖骑手“只愿意缴纳500元以下金额的社保”。

把骑手承担的社保费用控制在500元的心理价位以下，算是一个综合考量的结果了。

更重要的是，平台总归有一个承担社会责任的能力上限，能够用来补贴骑手社保的资金不可能超过利润的一定比例，粥就那么多，全额包揽社保缴费成本必然会大幅减少骑手社保的覆盖人数。社保作为一种“基础保障”，广泛覆盖肯定还是优先于覆盖完善的。

第三是缴纳社保的项目，先从养老保险开始。

讨论白领群体的社保时，我们通常说的是“五险一金”，这当然是更全面的福利保障，但对企业和劳动者来说也是不可忽视的经济压力。

对于灵活就业群体来说，真正迫切的需求其实是工伤保险和医疗保险，然后才是养老保险。至于住房公积金，咱们还是别自欺欺人了……

关于工伤保险，此前美团、滴滴等平台已经在政策引导下为骑手和司机普遍购买了“新型职业伤害保险”，是相比工伤保险更适合灵活就业和较高风险群体的保障。

关于医疗保险，如果能够覆盖骑手当然是件大好事。但考虑到我国目前存在职工医疗保险和新型农村合作医疗两套体系，绝大部分进城务工的外卖骑手已经在老家参加过新农合，再要购买职工医保还存在政策层面的困难，由此增加的社保缴费负担也不容忽视。

我预计，等养老保险覆盖大多数灵活用工群体后，第二阶段国家和平台也会考虑医保从新农合到工作地职工医保的转换。

第四是缴纳社保的地点，在骑手工作地点和老家城市之间自由选择。

社保的钱交到哪儿，对平台来说其实完全无所谓，对骑手来说则很纠结，对地方政府来说则是关注的焦点。

骑手的纠结在于，自己打工挣钱的城市其实并不固定，送外卖这份工作也说不准还会干多久，考虑到目前社保的跨城市转移还不太方便，那么具体交到哪个城市就关系到社保会不会打水漂的严肃问题了。

地方政府才是最关心这个问题的相关方。考虑到外卖骑手整体还相对年轻，缴纳的社保距离兑现养老金还有好几十年，现在收保费几乎就等于纯收入，那当然要极力争取。

十八线县城是劳动力的输出城市，各省会和发达城市则是骑手主要工作和生活的地方，两边都希望骑手把社保交到自己的资金池里。那怎么办呢？

美团的试点方案是让骑手自己选择：如果骑手认为自己未来大概率在工作的城市扎根养老，那社保就交到工作地，如果骑手心心念念要回老家，或者隔段时间换一个城市，那把社保关系放在老家城市才是理性的选择。

不得不说，这一招真的很绝，应该也是各方平衡的结果。我就特别好奇想知道这一轮试点的统计结论，想知道灵活就业群体对于未来生活的规划。是努力扎根，还是逃离大城市甚至逆城市化，这是真正的信心投票，没有比这更精准的经济调研啦。

总的来说，美团推出的骑手社保试点方案并不能让任何一方“完全满意”，但几乎已经是各方诉求平衡之后非常接近最大公约数的方案了。

这场涉及2亿多灵活就业人群，每年上万亿资金的社保转型实验，很期待会得到骑手们怎样的现实反馈。

分享一点基本常识：

社会在不断变化，新型劳动者的社会保障方案也应该相应调整，切不可刻舟求剑，更不能削足适履。

大众热衷于喊话呼吁骑手上齐五险一金，固然是一件好事，但是撇开了全社会社保覆盖现实而自我感动的行为，要么是无知，要么是做戏。

给灵活就业群体交社保的事情，似乎一直还处在风暴中心，树欲静而风不止。

有大佬在朋友圈里高调宣称，给旗下的所有快递员和骑手兄弟缴纳了完整的五险一金。这样的大兄弟行为，当然，无论怎么说，都像是一种“侠义行为”。最新的数据是，已经签约了1万名全职外卖骑手。

那么，解决了这一群体社保问题，对于全社会来说到底意味着什么？

有一种声音是，当代年轻人有三大幻觉，股价还会涨、房价还会跌，以及最新的——骑手都有社保了我肯定也有。似乎补齐这最后一块拼图，就可以一举解决整个社会的福利保障问题。

说到这里，任何一个理性的人大约都看出点问题来了：因为光讨论某个平台的某类人群的完整社保，与整个产业，与整个社会的社保福利制度，不说是南辕北辙，起码是挂一漏万。

01

给骑手交齐社保之所以看上去那么炸眼，是因为它进入了许多人的“数据盲区”，也就是，大部分人对于整个社会的社保覆盖情况，并没有数据感知，对发展中人口大国的社保覆盖爬坡之难，也不够有敬畏心。

先科普一下，完整的社保包含了所有以下福利：职工基本养老保险、失业保险、工伤保险、职工医疗保险、生育保险，这五项称之为社保，而加上非刚需保障的住房公积金，统称为“五险一金”。

那拥有完整版五险一金的人，有多少？

国家统计局披露，2024年末中国就业人员总量为7.34亿。目前，五险一金中参保人数最少的一项是公积金，全国缴纳人数为1.74亿人，以此推导，拥有完整五险一金的中国就业人员，占比不过23.7%。

好了，我们先剔除非刚需的住房公积金，尤其对于大多数跨区域流动的灵活就业人员而言，住房公积金显然是遥远的梦想。那么拥有完整的五险的人是多少呢？参照五险中缴纳人数最少的失业险，也就是2.46亿，大约是打工人的三成。

如果你拥有完整的五险，恭喜你，你已经完败了全中国就业人口的67%，实属“高配”。这也是为什么，尤其是在三四线城市，公司HR招人甚至会把“有五险一金”列在工资范畴的前面。

值得称道的事实是：中国已经建成世界上规模最大的养老保险体系了，在短短数十年间，能够跨越几乎为零的界限，而为庞大的人口建立社会保险机制，诚然是一个巨大的奇迹。

大家比较熟悉的赤脚医生、五保户、廉租房制度，其实都是国家在完善社会保障制度的几十年中所进行的探索，直到1993年，中国开始明确“建立多层次的社会保障体系”任务。

那么，什么叫多层次？

简单来说，不是大水漫灌式地把“五险一金”当作福利包派发给每个人，而是依据不同职业、不同区域劳动者的具体需求，先确保基础需求（如养老、医疗），再扩展叠加多重保障。

从这个意义上看，开头提到的“社保误区”就更好理解了。通常大家口中的“零工群体没社保”，其实是没有参加城镇企业职工社保体系的“五险一金”。

对于外界关注度高的骑手群体，也没必要站在道德高地施以怜悯，因为这可能会是一种“你妈觉得你冷”。有骑手就说了，“我不愿意交，**收入有限的时候，可不就先得顾着眼前的生活吗？”**

然而，也千万不要被“最大规模”所迷惑，因为它的核心在于人口基数撑大了规模，社会总体的社保覆盖率，如同上面所言，还有悠长的道路要走——失业保险2.46亿人、工伤保险3.04亿人、职工医疗保险3.79亿人、生育保险2.52亿人，这些都还有空间。

另外需要指出的是，在当前统计口径中，领取养老金的人员实际上也属于参保人员；即使你参加了几个月养老保险，但是现在停保的，也是属于参保人员的。所以实际正常缴费人数可能比上述数字还要略低。

数据不会撒谎，也没有道德判断。大众热衷于喊话呼吁骑手上齐五险一金，固然是一件好事，但是撇开了全社会社保覆盖现实而自我感动的行为，要么是无知，要么是做戏。

02

我们现在已经非常熟悉，有一种就业叫做“灵活就业”，人员规模已达2亿人左右。

既然叫灵活就业市场，那么就有灵活就业市场的逻辑。人们选择灵活就业市场的原因是有多重的。在北上广深杭州成都，随着都市化的进展，互联网的挺进，与区域经济的发达，许多年轻人选择灵活就业主要看重的是自由，不用打卡上下班和看领导脸色；而另外一些人，家庭成员复杂，家庭分工不同，于是灵活就业，仅仅为了补贴家用，充足现金流。

但这都属于“奢侈”的灵活就业，而对于大多数灵活就业者来说，非常简单，就是缺乏更多就业机会。原因也是多重的，因为缺乏教育的机会和成本，因为区域经济的落后，因为裁员或者原有就业单位或公司的结束。

在城市之中，我们日常生活接触到最多的灵活就业者就是骑手，也投射了更多的注意力，毕竟吃饭这件事确实足够高频刚需，有种幻觉也就悄然滋生——似乎只有骑手们才有迫切的社保需求，但更庞大的灵活就业人群，还包括快递、网约车从业者，还包括了各类电商平台上的小商家、店小二，还有平台上的自媒体作者，短视频平台上的博主、直播博主，众包平台上的设计师……

灵活就业市场的人数，已经超过了2亿人。

没有人不愿意得到社会保障。如果要讨论所有人都应该得到社会的保障的话，那么除开了外卖平台上的1000多万骑手之外，这2亿人，是否都应该得到社会保障的覆盖？

换个角度看，骑手受到外界关注多，实际得到的保障也多一些，在灵活就业群体里属于中上水平。

《2023年蓝领工作报告》显示，骑手月平均工资约为6803元。按照新型职业伤害保险的落实进度，目前已有超过600万骑手有了工伤险。要知道，全国14亿人只有3亿人有工伤险，有工伤险已经算是国内劳动者的“前排”了。

除了骑手，我们对于庞大灵活就业市场上的多数人，其实是一种“灯下黑”的感知。比如，网约车司机同样工作强度大，收入不稳定，社保不覆盖。电商平台上的店小二，日常性加班，却不被看见。超过80%的自媒体和直播，并没有足够的收入能够稳定保障家庭收入，更谈不上社保覆盖。

只不过因为他们并没有在日常性被讨论的风暴圈中，或者他们的确受到真实伤害的可能性较小，我们就忽略了他们的存在，这样的社会保障讨论或许有些天平失衡。

03

在央视采访中，有一位外卖小哥直爽地说，我不想交社保。

这似乎令人惊诧，为什么为他提供保障，反而他不领情？

因为对他来说，对于现金和收入的渴求，才是最基本的需求。每月到手三五千块，才是中国老百姓的收入“底色”，“人人有社保”或许只是一二线城市以及体制内市民的玫瑰色想象。

对于大多数的灵活就业者，收入的不稳定性和工作压力庞大，才是真正的问题。很多灵活就业人员对于社保而言并没有那么大的需求，解决掉现金饥渴，才是更加实际的问题。

2022年，有学者针对南昌外卖骑手等灵活就业群体的调研显示，即便是按照60%档次个人承担20%养老保险成本，每月最低缴纳费用为635元，外卖骑手普遍反应较大。同时，根据行业研究显示，72.3%的外卖骑手“只愿意缴纳500元以下金额”。

但是，缴纳意愿不过是社保问题的冰山一角。

灵活就业者可能因为年轻所以不愿意讨论养老或者医保，来自农村的可能不愿意谈及失业保险，岁数大些的更加不想考虑生育保险，每个人都可能因为自己的短视或者现实，而对社保采取漠视。

在今年的“两会”上，中国社科院社保专家郑秉文和北京大学经济学教授张丹丹接受媒体采访时，列举了许多现实考量，因此改革不能一蹴而就。

从目前的进展来看，京东、美团、饿了么都在推动外卖骑手社保，不过方向各有不同。

京东是沿用了传统劳动关系，把外卖小哥转换为全职工，为他们上“五险一金”，目前的进度是已经签约了1万人。

美团、饿了么则是在人社部等部门指导下，逐步开展试点探索，如以“按单缴费”形式，给外卖小哥缴纳新型职业伤害保险，这也替代了原先的工伤险，之后还将陆续补齐其他险种等，预计覆盖百万骑手。

但这两种方案后面，体现的是不同改革思路，即用工厂时代的“全职关系”老办法解决新问题，还是尊重零工特征下的“灵活自愿”，找到一条新出路。

更何况，今天的社保问题还不仅仅是社保缴纳的问题，还需要考虑社保账户统一、社保地区性移动、社保职业性转换等等一系列复杂的制度背景。郑秉文和张丹丹都认为，灵活就业人群的社保问题，还需要和户籍制度改革统一联系考虑。

个人意识需要进化，平台需要进化，制度需要进化，社会也需要进化。中国已经进化到了最大规模社保网络，但是要进化到普惠社会保障，需要的是制度突破，还需要的是时间。

所以，单点突破，或者高谈阔论都解决不了当下的现实问题。

与其不切实际地讨论骑手或者灵活就业者的完整社保问题，不如就手解决他们更加实际的需求。

骑手风雨无阻，日夜兼程，多劳多得，故事良多。我们在短视频或者爆款文章中常常看见。但相比于更加艰难困苦的农民工、建筑工、工厂小妹来说，未必不是他们眼中艳羡的对象。

这也才能解释，骑手的队伍还在不断地上涨和扩充之间。但市场化是最客观的呈现：只有一个职业拥有良好的性价比，才会有更多的人涌进去。

社会保障的确能够体现一个国家或者地区的经济发展水平，而恰恰因此，它无需被过度讨论，或过度想象。

从骑手兄弟姐妹们实际的需求入手吧，提高他们的收入，提供他们的工伤和养老医疗保障，降低他们的工作强度和压力，这才是他们当下最真切，也最迫切的需求。然后，不断去提升整个灵活就业市场的保障，使更多人能够得到收入与保障之间的平衡。

社会从来不会自动一蹴而就让所有人都能够享有福利，它是个体、社会、制度之间共同进化的结果。普惠保障，它是一种理想，也是一种前进的动力。