Normal view

There are new articles available, click to refresh the page.
Before yesterdayMain stream

手机记账十周年了

By: Steven
24 November 2023 at 12:20

不知不觉用手机记账已经十年了。

在这之前,是用本子手写记了四年。契机是毕业旅行和游记,为了把沿途所有花销都记下来,整理成路书放在博客里。从那之后,就沿着原本就有的写作习惯开始记账。

所以哪有什么坚持呢?就是养成习惯了。

怎么给投资记账

By: 也谈钱
2 February 2023 at 22:00

上一篇又聊到投资记账这个话题——虽然很多投资 App 都能自动计算收益曲线,但却时常收益虚高,显示的收益比我们的真实收益要多。

所以平时手动记录一下投资收益还是挺有必要的。

就着大伙的留言,也补充两个经常被问到的问题:

  • 投资记账的工具怎么选?
  • 收益曲线看时间加权还是资金加权?

1、投资记账 ≠ 消费记账

平时我会用 MoneyWiz 来记录我们家的消费开支和预算,这属于消费记账,也是大伙谈起「记账」两个字会先想到的场景。

比如 👆 这张就是 MoneyWiz 统计的开支预算进度
比如 👆 这张就是 MoneyWiz 统计的开支预算进度

但是大部分记账 App,并不适合直接给投资记账,会把问题搞得太复杂

比如在 MoneyWiz 里记录投资账户,你要一笔笔记录每只基金的买入、卖出、手续费👇 这么记账,我会被逼疯的……

这还只是买入一笔的工作量
这还只是买入一笔的工作量

但这些细节对于投资记账根本不重要,投资记账最重要的就一件事儿——到底赚了多少、赔了多少?

比如我们往某基金账户转入了 1 万块,买了几只基金,过一段时间发现账户资产变成了 1.1 万。

那我们就知道自己赚了 1000 块,至于具体买了哪只基金、交易手续费是多少,在记账中完全可以选择性忽略。其实只关注这两个操作就好

  • 我们往账户里转了多少钱?
  • 现在这个账户里有多少钱?

所以投资记账最好用专门的工具,以前我会用 Excel 表格,现在会直接用有知有行开发的有行记账 👇 有行记账主要也是两个按钮,转入转出(转入了多少钱) + 更新资产(现在账户里有多少)

这就够了~

只要定期记录这两个操作,收益曲线 + 市场指数对比慢慢就有了 👇

回顾转入转出记录和资产曲线对比也会有 👇

年度复盘也会有了 👇

这些有行记账都会自动生成,就这么点事儿~

所以第一个建议,投资记账最好用专门的工具,消费记账和投资记账的关注点不一样。

2、怎么看曲线

另一个常被问到的是,看曲线应该选「时间加权」还是「资金加权」呢?两条线区别还蛮大的 👇 比如十年之约账户,时间加权收益率是 -17%,资金加权收益率就只有 -10%

先给大伙解释一下时间加权和资金加权的区别。

1、小学数学题,茅台股价先从 1000 元涨到了 2500,现在又跌倒了 1800。

问茅台涨了多少?

答案是涨了 80%,从 1000 元涨到 1800。这就是「时间加权」

2、但问题是,大家买茅台都赚到钱了吗?

显然没有。

像有的人,茅台 1000 块的时候没买,等茅台涨到 2500,他发现“核心资产才是未来”,赶紧冲进去买一手,到现在就亏了 28%。这就是「资金加权」

  • 时间加权,衡量的是这笔投资涨了多少?
  • 资金加权,衡量的是我到底赚了多少?

所以我们对比一下十年之约账户的时间加权收益(亏损 🐶)和资金加权。

👇 这是十年之约账户到今天的时间加权收益曲线。曲线很明显落后了偏股混合基金指数,说明这段时间我在十年之约中持有的基金相对跑输了市场

👇 但用资金加权曲线看一下。十年之约的资金加权曲线已经追平甚至反超了偏股混合基金曲线

这个区别来自于十年之约账户在去年市场底部坚持定投,所以拉低了持仓成本,等市场反弹以后,也就拿到了更大的收益。

这两条曲线对比,更容易给收益来源归因,比如十年之约账户就是:

  • 选择的投资标的暂时跑输市场(时间加权曲线)
  • 但坚持定投的习惯弥补了跑输的部分(资金加权权限)

带着这个结论,我就可以针对性地优化自己的投资体系——说明我的投资配置还不够均衡,可以改进(我从 2021 年以来在试着改进这部分),但投资买卖的习惯还不错,值得继续保持。

所以大家问我,是看时间加权曲线,还是资金加权曲线?

其实都得看,两条曲线的对比差异,才是最大的价值所在。就像去池塘打鱼,选一个鱼多的池塘,和提升自己的打鱼技巧,都很重要。两条曲线都看,才知道问题出在哪。

……

不过平时给大家分享财务自由实证和十年之约实证时,我还是优先选择了时间加权。

原因是,这两个账户的资金转入转出规则都是固定不变的:

  • 财务自由实证衡量的是总资产,转入就是工资收入。显然,我没办法主动控制工资,不能说牛市少发工资,熊市让老板多发点;
  • 十年之约账户也是,每月 28 日定投 1000 元,这是定死的规则,10 年之内是不会变的;

既然是这样,总盯着资金加权曲线就没太大意义了。多花时间关注自己能控制的事儿,而不是纠结自己控制不了的问题。

回到大家的投资记账,我也是差不多的建议,时间加权和资金加权两条曲线都要看:

  • 如果能够自由控制转入转出的账户,就优先看资金加权曲线;
  • 如果不能自由控制转入转出的账户,就优先看时间加权曲线;

最后给大家贴一下我给十年之约记账账户的设置,供参考 👇(记账提醒是每月一次)

希望这两个问题,有给大家解释清楚。

PS:最后,坚持不懈地给有知有行带货,大家一起来记账呀~


注:「十年之约」是我从 2021 年开始的一份长期实证,希望验证这么一件事儿——投资躺赚,不折腾、不挑时间、不高抛低吸、不看新闻预测未来、不盯盘,普通人也能获得不错的收益,长期年化 10% 的投资回报并不难实现。

但这个实证计划并不是给大家的投资建议,更多是我自己对投资的探索和验证,记录买入并持有过程中可能会面对的意外,也留下沿途的惊喜(投资有风险,行动需谨慎)。感兴趣的小伙伴也可以一起读读之前几篇内容:

❌
❌